• Частным лицам
  • Бизнесу
  • VIP-клиентам
  • Агентам банка
  • О банке
Онлайн сервисы Ваша безопасность Помощь и поддержка Офисы и банкоматы Москва 中文
Банк «Восточный»
  • Официальная информация
  • Пресс-центр
  • Карьера
  • Партнерам и Финансовым организациям
Оставить обращение Интернет-банк
  • О банке
  • Руководство банка
  • История банка
  • Продажа имущества банка
  • Контакты
  • Документы
  • Официальные документы
  • Тарифы
  • Реквизиты
  • Информация
  • Раскрытие информации
  • Отчетность
  • ПОД/ФТ
  • Пресс-центр
  • Пресс-центр
  • Журнал “Ориентир“
  • Контакты пресс-службы
  • О банке
  • Социальная ответственность
  • Пресса о банке
  • Позиции и рейтинги банка
  • Карьера
  • Почему «Восточный»
  • Вакансии
  • Истории успеха
  • Сервисы
  • Отправить резюме
  • Инвесторам
  • Эмиссия ценных бумаг
  • Долговые инструменты
  • Услуги
  • Основные виды операций и услуг
  • Финансовым организациям
  • Кредитным организациям
  • Сервисы
  • Брокерские услуги для юр. лиц
  • Депозитарное обслуживание
Главная
О банке
Пресс-центр
Пресса о банке
Куда деть деньги
17 Декабря 2018

Куда деть деньги

Поделиться в социальных сетях:

Автор: Абдримова Мария

Центробанк в минувшую пятницу поднял ключевую ставку на 0,25 процентного пункта - до 7,75% годовых. Это уже второе повышение за год

Перспективные вложения 2019 года

Центробанк в минувшую пятницу поднял ключевую ставку на 0,25 процентного пункта - до 7,75% годовых. Это уже второе повышение за год. Свое решение ЦБ объясняет необходимостью ограничения инфляционных рисков, которые усиливаются под давлением внешних факторов. Как это отразится на ставках депозитов в 2019 году и какие способы сбережения и приумножения средств будут выгодны для граждан, выяснил "Гудок".

Депозиты

Банковские вклады остаются самым популярным инструментом сбережения, отмечают в Агентстве по страхованию вкладов. За 9 месяцев этого года объем средств, накопленных населением в кредитных организациях, вырос на 3,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года и превысил 27 трлн руб.

По информации Банка России, базовый уровень доходности вкладов в декабре на срок до 90 дней составил 7,24% годовых, на срок от 91 до 180 дней - 7,36%, до 1 года - 7,73%. Процентная ставка по вкладам на депозиты выше одного года составляет 7,98%.

Заместитель директора аналитического департамента "Альпари" Наталья Мильчакова считает, что повышение ключевой ставки - хорошая новость для тех, кто собирается открыть вклад. "Ставки по депозитам тоже вырастут, а в преддверии новогодних праздников крупные банки наверняка порадуют своих клиентов выгодными предложениями по размещению средств на депозите под хороший процент", - считает эксперт.

"Традиционно максимальную доходность будут показывать вклады, которые не предполагают возможности снятия и пополнения средств. В течение 2018 года существенно возрос интерес клиентов к долгосрочным сбережениям, так как это способ зафиксировать стабильный доход на протяжении нескольких лет", - рассказала "Гудку" вице-президент, заместитель руководителя Департамента розничных продуктов ВТБ Юлия Деменюк.

Председатель правления Веста Банка Виктор Жидков считает, что в 2019 году ставки продолжат рост и зафиксируются на уровне 8,5%.

"Преимущество вкладов - стабильность. Условия по нему фиксируются на момент подписания договора и действуют на протяжении всего срока независимо от внешних факторов", - добавляет Юлия Деменюк.

Драгоценные металлы

Металлические счета воспринимаются инвесторами скорее как средство защиты сбережений, но не их приумножения. Этот актив растет в цене во время неустойчивой экономической ситуации и колебаний валют. С точки зрения финансовой доступности самым дешевым металлом является серебро, далее следуют палладий, золото и платина.

Банки предлагают на выбор три способа инвестирования в металлические счета: обезличенный металлический счет, покупка слитков или инвестиционные монеты.

"На практике обезличенный металлический счет является наиболее комфортным способом инвестирования для непрофессионального инвестора, поскольку отсутствуют проблемы, связанные с хранением и транспортировкой, но при этом существует риск потери актива на фоне прекращения действия лицензии кредитной организации. Обезличенные металлические счета не попадают под действие закона страхования банковских вкладов физических лиц", - пояснил руководитель отдела операций на финансовых рынках банка "Восточный" Константин Кочергин.

В Сбербанке советуют диверсифицировать "металлический" портфель активов: "При росте цен на драгоценные металлы вложение может принести дополнительный доход. Например, золото с 2008 года подорожало вдвое".

Акции и облигации

Альтернативой банковским вкладам и драгоценным металлам могут стать народные облигации федерального займа (ОФЗ-н), выпускаемые Министерством финансов РФ. Номинал одной облигации - 1 тыс. руб., но приобрести нужно не меньше 30 штук - это минимальный порог, установленный Минфином, максимальный - 15 тыс. облигаций.

Доходность разных выпусков народных гособлигаций варьируется в пределах 73-9,2% годовых. Так, ОФЗ-н со сроком погашения в декабре 2021 года принесет инвестору порядка 8,35% годовых. При этом народные облигации считаются самыми надежными из доступных на рынке инструментов, ведь гарантом исполнения обязательств по ним является Минфин России.

"Приобретая ОФЗ-н, вы даете деньги в долг государству и получаете доход по фиксированной ставке. Государство при этом выступает гарантом возврата ваших инвестиций", - отмечают в Сбербанке.

В 2019 году также стоит обратить внимание на облигации высококачественных корпоративных эмитентов, предпочтительнее с коротким сроком погашения (в пределах 1-2 лет), считают аналитики.

"Главный плюс данных вложений - повышенная доходность по сравнению с тем же золотом. Они принесут инвестору свыше 9% годовых в рублях и 4,5% годовых в долларах. Но минусом является наличие кредитного риска. В случае дефолта эмитента данных бумаг вероятность возвращения своих инвестиций минимальна, поэтому при данном виде инвестирования лучше прибегать к помощи инвестиционного консультанта", - пояснил Константин Кочергин.

Перспективны, по мнению аналитиков, вложения в акции российских компаний, особенно в металлургической и энергетической отраслях. Они серьезно выигрывают у облигаций в текущей и потенциальной доходности: долгосрочная доходность по российским акциям составляет 14,5% в долларах, рублевая находится на уровне 20% годовых, замечает эксперт по инвестициям Investtrust Александр Быстров.

"Это не означает, что по итогам года вы гарантированно получите данную прибыль, но через несколько лет вероятность очень высока", - уточняет он.

Плюс к этому дивидендная доходность российских акций в настоящий момент рекордно высока: в среднем она составляет 5-6%, но у лучших бумаг превышает 15% годовых.

"Таким образом, на свой брокерский счет вы будете получать дивиденды, сопоставимые по размеру с банковским вкладом, плюс потенциал роста самих акций. Ограничений при покупке акций практически нет - можно даже с 1 тыс. руб. начинать инвестировать", - говорит Александр Быстров.

Диверсифицированный по секторам пакет акций отличается лучшей устойчивостью к промежуточным колебаниям рынка, отмечает руководитель Управления аналитических исследований АО "УК "Уралсиб" Александр Головцов.

Инвесторы, предпочитающие не рисковать, могут выбрать структурные инвестпродукты - они позволяют не терять вложения, если, например, акции падают в цене. Такие продукты состоят из двух частей - доходной (акции разных компаний) и защитной (чаще всего облигации). Компания, которая выпускает структурный продукт, гарантирует возврат вложенного плюс небольшую доходность - в среднем от 3 до 10%.

"То есть, вложив 100 тыс. руб., человек получает 110 тыс. руб., даже если акции не растут в цене или падают. Eсли акции растут, то он получает большую доходность. Какую именно, зависит от продукта, а их довольно много, но в среднем 15% годовых", - комментирует сооснователь и руководитель онлайн-сервиса по управлению накоплениями Fins.money Владимир Шабасон.

Более состоятельные инвесторы выбирают еврооблигации.

"Сейчас, когда ставки по долларовым депозитам составляют до 4% в Сбербанке, еврооблигации того же самого Сбербанка можно приобрести с доходностью на 50% выше - по 6%. Однако при вложении в еврооблигации существует ряд ограничений: в первую очередь - минимальная сумма сделки обычно составляет $200 тыс. На Московской бирже можно приобрести евробонды и по $1 тыс., но выбор будет ограниченным - всего лишь 8 бумаг", - замечает Александр Быстров.

Инвестиционное страхование жизни

Набирает популярность такой инструмент вложения, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ), появившееся на рынке в 2015 году. ИСЖ сочетает в себе страхование жизни клиента и возможность получения им дохода за счет вложения части средств в различные финансовые активы (к примеру, покупку драгоценных металлов, акций, облигаций).

Эксперты советуют осторожно относиться к этому инструменту. Дело в том, что в середине 2018 года состоялись первые выплаты клиентам, которые приобрели полис ИСЖ одними из первых в 2015 году. Ожидания оправдались не у всех: как рассказали в Центробанке, средняя фактическая доходность по завершившимся договорам составила 3,3% годовых. В то время как страховщики и агенты на стадии заключения договоров обещали доходность выше, чем у банковских депозитов.

"На текущий момент на рынке нет консенсуса относительно доходности такого инструмента, как ИСЖ, по нескольким причинам. Во-первых, недостаток статистических данных в силу относительной молодости сегмента, во-вторых, данный инвестиционный инструмент привязан к динамике других рынков и, соответственно, сильно от них зависит", - пояснил главный аналитик Аналитической группы Investpoint Александр Вебер.

По мнению экспертов, в 2019 году ставки по банковским вкладам продолжат рост и зафиксируются на уровне 8,5%

Источник: Гудок, Москва

  • Акции и бонусы
  • Пресс-центр
  • Карьера в банке
  • Реквизиты
  • Документы
  • Справочный центр
  • Тарифы
  • Ваша безопасность
  • Оставить обращение
8 800 100 7 100 звонок бесплатный 8 495 137 88 11
  • Раскрытие информации
  • Раскрытие информации на сайте ООО «Интерфакс-ЦРКИ»
  • Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится Банк
  • Информация о лицах, под контролем либо значительным влиянием которых находится кредитная организация на сайте Центрального банка Российской Федерации
  • Информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц
  • Тарифы «Юниаструм»
  • Информация о присоединении КБ «Юниаструм Банк» (ООО) к ПАО КБ «Восточный»
  • Закупки
  • Продажа имущества банка
  • Карта сайта

© 2006–2021, ПАО КБ «Восточный»
Генеральная лицензия Банка России №1460 от 24.10.2014 г.

Выбор города
Выберите свой город
Заполнить Анкету
Интересующая вакансия
Посмотреть вакансию
Ваша резюме приянто.
Что-то пошло не так, попробуйте позднее.
Отправить резюме
У вас есть резюме? Отправьте его нам прямо сейчас!
Ваша резюме приянто.
Что-то пошло не так, попробуйте позднее.